El efecto de los Sesgos Cognitivos en nuestras decisiones financieras.

En el complejo mundo de las finanzas y las decisiones de compra, ¿somos realmente tan racionales como pensamos? 

La economía conductual, una disciplina que combina la psicología y la economía, nos muestra que los humanos a menudo nos desviamos de la racionalidad pura y nos dejamos guiar por sesgos cognitivos, esos atajos mentales que pueden distorsionar nuestras decisiones sin que apenas lo notemos.

Uno de los principales sesgos cognitivos que afectan nuestras decisiones financieras es el efecto anclaje. Este sesgo nos hace tomar decisiones basadas en valores de referencia preestablecidos, incluso si esos valores no son relevantes para la situación actual. Por ejemplo, al comprar un producto, podemos vernos influenciados por el precio original marcado, aunque haya sido inflado artificialmente para crear un sentido de descuento.

Por ejemplo, ¿alguna vez te has preguntado por qué optamos por una marca conocida en lugar de investigar las demás opciones? Este fenómeno, conocido como “sesgo de disponibilidad”, es solo uno de muchos otros que influyen en nuestras decisiones de compra.

Nuestro cerebro esta "cableado" para maximizar las recompensas y minimizar las pérdidas, este equilibrio delicado entre el deseo de ganar y el miedo a perder puede llevarnos a tomar decisiones impulsivas o evitar el riesgo en su totalidad.

Otro sesgo importante es la aversión a la pérdida, que nos hace valorar más la pérdida que la ganancia equivalente. Esto puede llevarnos a tomar decisiones irrazonables, como vender acciones en pánico durante una caída del mercado, en lugar de mantenerlas y esperar a que se recuperen.

En el ámbito de las decisiones de compra, los sesgos cognitivos también juegan un papel crucial. Por ejemplo, el efecto “manada” nos lleva a seguir las decisiones de otros en lugar de confiar en nuestra propia evaluación de un producto o servicio. Además, el sesgo del presente nos hace sobrevalorar las gratificaciones instantáneas, como las ofertas y los descuentos, a expensas de beneficios a largo plazo, como el ahorro para la jubilación.

Pero ¿cómo podemos reconocer y mitigar estos sesgos al tomar decisiones económicas?

La teoría del “nudge” o empujón, propuesta por Richard Thaler, sugiere diseñar entornos de decisión de manera que la opción que se considera deseable quede favorecida, usando los sesgos de comportamiento a nuestro favor. Además, la educación financiera y la consciencia de cómo nuestros propios sesgos pueden influir en nuestras decisiones son cruciales. Conocer estos sesgos nos permite tomar medidas para contrarrestarlos, como establecer límites de gastos antes de ir de compras o consultar asesores financieros antes de tomar decisiones de inversión.

La innovación en la inteligencia artificial puede hacernos creer que podemos emplearla como asesor o ayudante para mejorar nuestras decisiones, por ejemplo, como los “roboadvisors” o asesor financiero virtual. Sin embargo, es importante recordar que incluso las IA pueden verse afectadas por sesgos, como el sesgo histórico, que surge porque, para su entrenamiento, se utilizó información humana que contiene sesgos. Además en la construcción de estos modelos también surgen sesgos como el de la representación.

En conclusión, los sesgos cognitivos pueden influir en cómo percibimos la información y cómo respondemos a ella en el contexto de nuestras finanzas personales, es por ello que entender esto es fundamental para tomar decisiones más informadas y efectivas. Al reconocer y mitigar estos sesgos, podemos mejorar nuestra capacidad para administrar nuestras finanzas y alcanzar nuestros objetivos económicos a largo plazo. 

Bibliografía

CORTADA, N. (2008): “Los sesgos cognitivos en la toma de decisiones”, International Journal of Psychological Research, nº 1 (1).

BALTRA, A. (1975): Teoría económica, Editorial Andrés Bello.

THALER, R. y SUNSTEIN, C. (2008): Un pequeño empujón: El impulso que necesitas para tomar mejores decisiones sobre salud, dinero y felicidad, Santillana Ediciones, S. L.